Wells Fargo: 3,5 millioner falske konti
Bankens ansatte oprettede uden kundeviden for at nå salgsmål
Udgivet June 6, 2025 at 09:59 AM
Quick Facts
Mellem 2002 og 2016 gennemførte Wells Fargo-ansatte en omfattende svindeloperation, hvor de oprettede millioner af uautoriserede bankkonti uden deres kunders viden eller samtykke. Bedrageriet påvirkede millioner af bankkunder i USA og førte til en af de største finansielle strafbestalinger i amerikansk historie.
De uautoriserede konti blev oprettet for at opfylde aggressive salgsmål og kompensationsstrukturer. Mellem 2011 og 2016 oprettede ansatte cirka 1,5 millioner uautoriserede opsparingskonti og 565.433 kreditkortkonti. Senere undersøgelser viste, at det reelle antal kunne være så højt som 3,5 millioner falske konti ved august 2017.
De ansatte brugte flere metoder til at gennemføre bedrageriet. De overførte penge fra kundernes legitime konti for midlertidigt at finansiere de falske konti — ofte resulterende i overtræksgebyrer for de uskyldige kunder. De oprettede uautoriserede debetkort med PIN-koder, forfalskede kundesignaturer og skabte falske mailadresser for at tilmelde sig uautoriseret netbank.
Tidslinje
Bedrageri påbegyndes
Wells Fargo-ansatte begynder at oprette uautoriserede konti for kunder uden deres viden eller samtykke for at opfylde aggressive salgsmål.
Offentlig håndhævelseshandling
Det amerikanske justitsministerium annoncerer at Wells Fargo indgår forlig og betaler $3 milliarder for at løse kriminelle og civile undersøgelser af bankens salgspraksis.
Udvidet afsløring af omfang
Wells Fargo oplyser at antallet af berørte kunder er steget til 3,5 millioner efter en udvidet intern gennemgang af de uautoriserede konti.
Bedrageriet forårsagede betydelig skade på kunderne. Wells Fargo opkrævede millioner i uberettigede gebyrer og renter, beskadigede kunders kreditvurderinger og misbrugte personlige oplysninger. Banken betalte i alt cirka 11 millioner dollar i erstatning for uretmæssige gebyrer forbundet med de falske konti.
Wells Fargo indgik en "deferred prosecution agreement" — en form for betinget straffeeftergift — og blev samtidig omfattet af en civil forlig. Banken blev pålagt at betale 3 milliarder dollars i samlede kriminelle og civile bøder. Herudover modtog banken en bøde på 100 millioner dollars fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 35 millioner dollars fra Office of the Comptroller of the Currency (OCC) og 50 millioner dollars fra myndighederne i Los Angeles.
Forliget indebar, at Wells Fargo skulle samarbejde med igangværende undersøgelser mod potentiel fuld straffeeftergift.