Wells Fargo: 3,5 millioner falske konti

Mellem 2002 og 2016 gennemførte Wells Fargo-ansatte en omfattende svindeloperation, hvor de oprettede millioner af uautoriserede bankkonti uden deres kunders viden eller samtykke. Bedrageriet påvirkede millioner af bankkunder i USA og førte til en af de største finansielle strafbestalinger i amerikansk historie.

De uautoriserede konti blev oprettet for at opfylde aggressive salgsmål og kompensationsstrukturer. Mellem 2011 og 2016 oprettede ansatte cirka 1,5 millioner uautoriserede opsparingskonti og 565.433 kreditkortkonti. Senere undersøgelser viste, at det reelle antal kunne være så højt som 3,5 millioner falske konti ved august 2017.

De ansatte brugte flere metoder til at gennemføre bedrageriet. De overførte penge fra kundernes legitime konti for midlertidigt at finansiere de falske konti — ofte resulterende i overtræksgebyrer for de uskyldige kunder. De oprettede uautoriserede debetkort med PIN-koder, forfalskede kundesignaturer og skabte falske mailadresser for at tilmelde sig uautoriseret netbank.

Bedrageriet forårsagede betydelig skade på kunderne. Wells Fargo opkrævede millioner i uberettigede gebyrer og renter, beskadigede kunders kreditvurderinger og misbrugte personlige oplysninger. Banken betalte i alt cirka 11 millioner dollar i erstatning for uretmæssige gebyrer forbundet med de falske konti.

Wells Fargo indgik en "deferred prosecution agreement" — en form for betinget straffeeftergift — og blev samtidig omfattet af en civil forlig. Banken blev pålagt at betale 3 milliarder dollars i samlede kriminelle og civile bøder. Herudover modtog banken en bøde på 100 millioner dollars fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 35 millioner dollars fra Office of the Comptroller of the Currency (OCC) og 50 millioner dollars fra myndighederne i City and County of Los Angeles.

Forliget indebar, at Wells Fargo skulle samarbejde med igangværende undersøgelser mod potentiel fuld straffeeftergift.