BCCI-skandalen: Verdens største banksvindel kollapsede i 1991

Sagen kort

Bank of Credit and Commerce International (BCCI) var en international privatbank grundlagt i 1972 af den pakistanske bankier Agha Hasan Abedi. På sit højeste opererede banken i 73 lande med 417 kontorer og afdelinger og fremstod udadtil som et velfungerende globalt finansinstitut. I virkeligheden var BCCI fra tidligt i sin levetid gennemsyret af systematisk bedrageri, hvidvask, korruption og falsk bogføring. Da banken kollapsede i juli 1991 efter en koordineret myndighedsaktion i flere lande, var konsekvenserne katastrofale for tusindvis af indskydere og investorer verden over. De samlede tab og forpligtelser er på tværs af kilderne anslået til mellem 10 og 20 milliarder USD, hvilket gør BCCI-sagen til en af historiens mest omfattende bankskandalers. Læs BCCIs fulde historik hos Wikipedia.

Forbrydelsen

BCCI blev grundlagt i 1972 af Agha Hasan Abedi, en karismatisk pakistansk bankier med vidtrækkende internationale forbindelser. Banken ekspanderede hurtigt og etablerede sig som en finansiel aktør i udviklingslande, men også i større vestlige finanscentre. Bag facaden voksede en kompleks struktur af svindel: insider-lån, som aldrig blev tilbagebetalt, falsk bogføring der skjulte enorme tab, og hvidvask af penge på vegne af kriminelle klienter. Derudover har efterforskning afdækket forbindelser til terrorfinansiering og våbensmugling, selvom de specifikke detaljer strækker sig ud over de her verificerede fakta.

En central aktør i disse transaktioner var Abbas Gokal, en BCCI-tilknyttet klient og associeret, hvis rederikoncern modtog lån på yderst gunstige og irregulære vilkår. Gokals forbindelser til BCCI blev siden central dokumentation i de britiske retssager.

Over 6.500 indskydere – mange af dem privatpersoner og mindre virksomheder – mistede direkte penge, da banken lukkede. Emiratet Abu Dhabi, der var en betydelig investor i BCCI, led alene et tab på ca. 2 milliarder USD. International Centre for Asset Recovery beskriver svindelens mekanismer nærmere.

Efterforskning

De første alvorlige tegn på systemisk svindel kom i marts 1991, da revisionsvirksomheden Price Waterhouse afleverede en undersøgelse, der konkluderede, at der fandtes beviser for "massive and widespread fraud" i banken. Denne rapport var udslagsgivende for de efterfølgende myndighedsaktioner.

Den 5. juli 1991 beordrede en luxembourgsk domstol BCCI likvideret. Luxemburg var bankens officielle hjemsted. Samme måned gennemførte myndigheder i en lang række lande koordinerede aktioner, der lukkede bankens kontorer og indefros aktiver. Den koordinerede indsats på tværs af jurisdiktioner var bemærkelsesværdig og satte ny standard for internationalt samarbejde om finanskriminalitet.

Efterforskningens omfang var enormt: aktiver spredt over 73 lande skulle opspores, bogføring gennemgås og kriminelle forbindelser kortlægges. Likvidationsprocessen, der involverede kreditorer og ofre fra hele verden, strakte sig over mere end to årtier. Det amerikanske kongresudvalgs rapport fra 1992 dokumenterer kriminalitetens omfang indgående.

Retssag og dom

Den 29. juli 1991 rejste en Manhattan grand jury tiltale i New York mod BCCI som institution samt mod Agha Hasan Abedi og bankens næstkommanderende, Swaleh Naqvi, for bedrageri, hvidvask og tyveri. Det var en af de mest vidtrækkende tiltalebeslutninger inden for finanskriminalitet på det tidspunkt.

Agha Hasan Abedi befandt sig i Pakistan og blev aldrig udleveret til hverken USA eller Storbritannien. Han døde i 1995 uden nogensinde at have stået til ansvar for en domstol i nogen af disse lande. KrimiNyt har valgt ikke at bringe yderligere detaljer om eventuelle retlige skridt i andre jurisdiktioner, da disse ikke kan verificeres fyldestgørende på tværs af de anvendte kilder.

Abdus Swaleh Naqvi, der ligeledes var sigtet, fik en anden skæbne – hans sag forløb ad separate retlige spor, men den mest fuldstændige domfældelse i sagen kom i Storbritannien.

Abbas Gokal blev i 1997 ved en britisk domstol fundet skyldig i sammensværgelse om bedrageri og falsk bogføring i forbindelse med hans transaktioner med BCCI. Han blev idømt 14 års fængsel. Hans anke i 1999 blev ikke imødekommet. Gokal blev løsladt i 2003 efter afsoning af en del af straffen.

Domfældelsen af Gokal var en af de få tilfælde, hvor BCCI-skandalens aktører faktisk blev stillet til ansvar af et retssystem. KrimiNyt.dk's sagsgennemgang uddyber sagens retshistorie.

Sagen i dag

Den officielle afslutning på BCCI-likvidations- og sagsmaterialet kom i 2012 – mere end to årtier efter bankens kollaps. Likvidatorerne arbejdede i al den tid på at inddrive midler og fordele dem til de mange tusinde kreditorer og ofre.

Sagen efterlod sig varige spor i international finansregulering. BCCI-skandalen afslørede kritiske huller i tilsynet med internationale banker, herunder muligheden for at operere i mange jurisdiktioner uden tilstrækkelig koordinering mellem nationale tilsynsmyndigheder. I kølvandet på kollapset blev der i mange lande indført skærpede krav til grænseoverskridende bankvirksomhed og anti-hvidvask-procedurer.

For de over 6.500 indskydere, der direkte mistede penge, og for de mange kreditorer, var afslutningen i 2012 formelt – men for flertallet betød den lange proces, at de aldrig fik fuld erstatning. BCCI-sagen står i dag som et skoleeksempel på, hvad der kan ske, når finansiel kriminalitet kan vokse uhindret bag et internationalt, tilsyneladende legitimt bankfacade.